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1-产品基础知识(第1个半天)(08年9月版).ppt

1-产品基础知识(第1个半天)(08年9月版)

晨辞叶
2018-12-25 0人钱柜777手机版登陆 0 0 0 暂无简介 举报

简介:本文档为《1-产品基础知识(第1个半天)(08年9月版)ppt》,可适用于经济金融领域

年月版产品基础知识WELCOMETONATCⅡ(P)课程大纲产品知识回顾客户需求分析及产品类型产品组合原则深入了解条款内容及相关术语能自学条款能针对客户资料进行需求分析了解产品类型掌握产品组合基础知识课程目标产品知识回顾保什么保险责任保多少保险金额多少钱保险费保多久保险期限谁能保投保条件寿险产品学习五要素产品知识回顾保险条款介绍、您与我们的合同、我们提供的保障、如何申请领取保险金以鸿盛条款为例……、保单红利、如何交纳保险费、现金价值权益、合同效力的中止及恢复、如何解除保险合同、其他需要关注的事项、释义保险金额=每个人所承担的责任Ø储蓄Ø赡养父母Ø个人保障Ø债务Ø购车Ø子女教育Ø储蓄Ø赡养父母 Ø购房计划Ø结婚费用Ø债务 Ø养老准备Ø稳定投资单身期家庭形成期家庭成熟期养老准备期养老期成长期收入负债所需保障额度客户在各阶段的寿险需求分析产品类型少儿型医疗型保障型健康型养老型世纪天使世纪星光世纪彩虹附加高中附加大学三鸿重疾附加天使重疾附加养老重疾附加富贵重疾鸿鑫鸿盛世纪同祥幸福定期A附加定期附加豁免意外伤害长青B鸿祥平安转换年金钟爱一生附加住院费用AB附加收入保障附加住院日额附加守护一生意外医疗投资型智盈人生聚富年年投连保险世纪才俊投连保险世纪赢家修订点:、删除“康瑞”重疾、删除“附加收入保障”、附加定期重疾、附加防癌、附加开心果新增天使、养老、富贵重疾学员研讨客户背景:陈女士现年岁月收入元某IT公司职员。其丈夫刚晋升为主管她本人有时也需出差在外风险意识逐步在增加之前未曾购买过保险。她的经济状况允许她开始考虑保险问题。个人倾向于既有保障功能又有疾病、意外给付的险种。请为其设计一份保险计划。条件有变化原加保变为首次购买。客户需求分析及产品设计保障与投资需求保险计划:商品保额(万元)交费期(年)年交保费(元)鸿盛*=鸿盛重疾*=豁免重疾重疾发生后剩余保费*=附加意外伤害*=附加意外伤害医疗*=合计原鸿利改为常青树组合产品组合的原则、帮助分析面临的风险、帮助确定保险需求、制定具体的保险计划(产品组合)、保费预算先行预估、险种选择仔细拿捏、保额累计身价匹配、个性差异略作微调、收集客户资料分析客户需求保费预算先行评估购买保险的总保费占家庭年收入的购买附加险的保费占总保费的计算保费时切记:永远把客户利益放在第一位!收入较高、家庭负担轻的客户保费占比可以高些、收入较低、家庭负担重的客户保费占比可以低些险种选择仔细拿捏健康教育养老投资保障、保险防范风险的功能是独一无二的、意外与疾病是随时可能发生的先予考虑、子女教育金应在孩子岁之前考虑、养老问题的设计不应晚于岁、投资与储蓄功能并不是保险的强项设计时应因人而异保额累计身价匹配保额与其年收入倍数的关系岁岁岁万<倍<倍<倍、设计保额时切记:人有所值、可根据客户的需要在主险的基础上附加意外险且附加意外险的保额可为主险保额的倍从而提升对客户的保障、当客户交费能力提高时可在适当时候用长期险替换附加的意外险、一个人的价值与其收入成正比个性差异略作微调对不同的人群我们要考虑到:、对于有社保的人对疾病保障可以适当减少、对于家庭负担重的人应当增加保障型险种的占比、对于收入较高的人应当增加投资、储蓄型险种的占比、大人得到保障的前提下再考虑孩子、可根据客户的需要在主险基础上增添意外、重疾、医疗类的附加险使保障更加全面请为张先生家设计家庭保险计划张先生岁某私营企业销售人员年收入万元左右有养老保险张太太岁一家大型私营企业的职员年收入万员左右有社保张宝贝男岁上幼儿园参加了幼儿住院医疗保险Thankyou!修订点:、删除“康瑞”重疾、删除“附加收入保障”、附加定期重疾、附加防癌、附加开心果新增天使、养老、富贵重疾条件有变化原加保变为首次购买。原鸿利改为常青树组合

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